деньги, Жизнь        09 октября 2008        386         11 комментариев

О кредитах и кризисе

Делитесь нашими статьями!
О кредитах и кризисе
Пожалуйста, оцените работу автора статьи

Россию очень быстро приучили жить в кредит. Еще бы, слоган «купи сегодня, заплати потом» срабатывает как магнит. Ведь как легко можно позволить себе уже сегодня совершить туристический вояж на Бали, а заплатить за отдых в течении определенного срока. Всего лишь нужно исправно погашать ежемесячные банковские платежи. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Раньше как было? Захотелось вам прибрести в кредит, к примеру, цветной телевизор. Берете на работе справку о зарплате, идете в магазин, выбираете понравившийся аппарат, предъявляете паспорт с пропиской и справку. Магазин оформляет на вас кредит, вы оплачиваете первый взнос и уходите с покупкой домой. А потом каждый месяц из вашей зарплаты высчитывается определенная сумма в счет погашения кредита и перечисляется на расчетный счет магазина. Вроде бы тоже самое, что и сегодня, вот только есть нюансы: все магазины тогда были государственными. И с работы вы не могли уволиться до тех пор, пока за вас не погасят кредит. То есть, по сути, все кредитные стороны за вас решает государство, а вы лежите дома на диване и созерцаете чудную картинку на одном из двух телеканалов.

Как видите, тогда все было куда проще и надежнее, ибо контролировалось государством. Да и времена были другие, никому в голову даже не приходило, что можно «кинуть» магазин.

Но по прошествии энного количества времени мышление русского человека претерпело существенные изменения и теперь «купил сейчас, а заплатил потом. может быть…» стало нормой жизни для многих наших сограждан.

Набрав в кредит «без первоначального взноса» полный набор домашней бытовой техники и электроники, сначала думаешь, что теперь уже заживешь как белый человек. На проценты особо не обращаешь внимания, да и общая сумма кажется вполне подъемной. Но когда подходит срок для первого платежа, начинаешь хвататься за голову, потому как сумма этого взноса чуть менее твоего жалования, а то и поболее. И начинаешь экономить изо всех сил, отказывая себе в самом необходимом, регулярно занимая у друзей-товарищей «тыщу до получки». И техника совершенно не радует, ибо понимаешь, что кухонным комбайном пользуешься раз в месяц, на просмотр супернавороченного ДВД-проигрывателя просто нет времени (да и диски тоже денег стоят), а здоровенный плазменный телевизор смотрится совсем не шикарно, если стоит в комнате на 18 квадратов. Да и изображение не очень, потому как наше эфирное телевидение еще не скоро перейдет на картинку в стандарте 16:9.

Знакомая картинка, не правда ли? Но ведь на этом мучения не заканчиваются. Потому как через годик, полностью погасив долг и невероятные проценты, вздыхаешь полной грудью и бежишь в магазин за новым мобильником, который тебе совершенно не нужен, но он весь такой модный и навороченный. И снова кредит, и снова долги, и снова нервы.

А вот яркий пример из жизни. Есть у меня товарищи, семья из трех человек. Мужчине 37 лет, жене 27, ребенку 5 лет.  Несколько лет назад они попробовали впервые, что такое жить в кредит. Взяли два модных телефона в кредит. Вроде ежемесячные платежи небольшие, но в семье ребенок, который растет, требуя все новые вещи и хорошее питание. Да и болеют дети нередко, а это тоже расходы. Естественно, начались проблемы в духе «где взять денег на очередной платеж». Остается только занять, благо есть у кого. И началось. Занял, заплатил, получил зарплату, отдал долг, снова занял. И так по кругу. А тут как раз новый телефон появился, еще круче и навороченнее. И продается старый телефон за полцены, покупается в кредит новый, но платить приходится и за старый (которого уже нет), и за новый.

А потом они решили начать свой бизнес, поскольку зарплаты уже не покрывают расходы. А где деньги взять? Конечно, попросить у банка. Но банк большую сумму просто так не даст, требует кучу справок и прочее обеспечение. Но тут на помощь приходят всякие сомнительные личности, которые могут помочь в получении кредита, но за услугу нужно будет отдать 20 процентов от всей суммы кредита. То есть, берешь сто тысяч рублей, отдаешь сразу двадцать тысяч посреднику, на руках остается восемьдесят. Но отдать банку нужно будет ВСЕ сто тысяч плюс проценты.

Откровенно говоря, язык смозолил, доказывая, что свой бизнес никак нельзя начинать с долгов, да еще на таких условия. Нет, все сами с усами, мысли радужные, будущий бизнес в теории принесет сумасшедшие дивиденды. И кредит берется, на сумму в 70 тысяч рублей. И тут же покупается мощный ноутбук последней модели (хотя настольный ПК обошелся бы существенно меньше), недешевый цифровой фотоаппарат, после чего следует посещение далеко не бюджетного ресторана с оплатой счета на кругленькую сумму.

Любой человек сразу скажет, что такое поведение попахивает отсутствием здравомыслия. Но это поведение типично для многих людей, потому как «деньги ляжку жгут». Долги отдавать потом, а жить хочется сегодня и сейчас, да и соблазнов очень много. Опять же, в планах получение немыслимых доходов, покроющих все нынешние и будущие затраты.

Но продолжаем повествование. Проходит всего несколько месяцев, бизнес вроде работает, но доходы не такие большие, как предполагалось. Банк требует погашения, а денег явно не хватает. И берется очередной кредит, но уже на большую сумму, и на тех же условиях. И опять следуют «совершенно необходимые для жизни» покупки в виде коммуникаторов и прочего. И снова долги, и снова проценты, и снова нужно отдавать. Бег по кругу, только скорость все увеличивается и увеличивается.

В конечном итоге, общая сумма всех долгов достигает очень существенной величины. Принимается решение о срочной продаже квартиры. И квартира продается, но ниже ее рыночной стоимости процентов на 20. Отдается значительная часть долга, после чего снимается неплохая двухкомнатная квартира за порядочные деньги и покупается всякая ерунда в духе «новый мобильник и стиралка». В том числе, одна очень дорогая штука в виде крайне необходимого для развития бизнеса громоздкого устройства. Естественно, в кредит.

Думаю, уже многим стало понятно, что история эта практически бесконечная. Потому как на сегодняшний день сумма долга уже превысила планку в сто тысяч долларов. При этом, ежемесячный доход (опять же, по словам этой семьи) составляет более 200 тысяч рублей. Вполне достаточно, чтобы спокойной погашать кредиты. Но! Это же ведь живые деньги. А потому ежедневные поездки на такси по рабочим делам и с работы домой это норма жизни. И частые заказы совсем недешевых ужинов в службу доставки на некоторое время тоже стали нормой жизни. И мечты «как завтра все будет просто замечательно».

А сколько было случаев, когда их откровенно кидали на немалые суммы, пользуясь их доверчивостью, об этом даже говорить не хочется. Самое печальное в том, что они верят всяким проходимцам, обещающим «большие доходы послезавтра», но сомневаются в тех, кто предлагает стабильный доход уже сегодня.

Все увещевания и разговоры по душам, попытки достучаться до разума людей и объяснение их крайне глупых поступков, наталкиваются на стену непонимания. В лучшем случае послушают, покивают головой, согласятся, но все равно сделают по своему. Васька слушает да ест…

На сегодняшний день у этой семьи наличествует внушительная сумма долга, отсутствие своего жилья, крайне печальная кредитная история и совсем нерадужное будущее. Но при всем этом продолжают говорить о том, как «вот умные люди говорят, вот умные люди зарабатывают, вот умные люди ездят по заграницам». И собираются взять кредит на 5 милионов рублей (на вышеобозначенных условиях, но вот посреднику нужно будет отдать уже 30 процентов), дабы погасить долги и купить квартиру. Но что-то мне подсказывает, что ничего это не будет.

В общем, вот такая история одной обычной семьи. А ведь сколько таких семей по России? Живут в долг, сами не зная, чем завтра будут расплачиваться. Но тем не менее, верят, что все изменится в лучшую сторону. А ведь ничего не изменится. Долги будут расти, банки будут эти долги выбивать, судебные приставы описывать и отбирать имущество. По телевизору уже сегодня стало нормой показывать сюжеты о таких событиях.

Мировой кризис набирает обороты, индексы летят вниз, банки лопаются, авиакомпании разоряются… Все то, что прогнозировали мировые финансовые аналитики на осень 2008 года еще два года назад, мы видим воочию и потихоньку испытываем на себе. И ближайшие несколько лет эта нестабильность будет сохраняться, ибо однополярный финансовый мир начинается меняться в сторону многополярности. А это говорит о том, что цены будут расти, доходы снизятся, инфляция возрастет.

Соответственно, уже сегодня ужесточаются условия получения кредита. Далеко не каждому могут продать в кредит тот же телевизор или машину, потому что банки совсем не хотят рисковать. Кредитные ставки возрастают, и потребитель начинается задумываться, а нужен ли ему этот телевизор за такие проценты переплаты, если и старый неплохо показывает.

В некоторой степени, «благодаря» кризису люди начнут задумываться о своих реальных возможностях и потребностях. И уже не будут кидаться в крайность, приобретая совершенно не нужную им посудомоечную машину, без которой жили все это время вполне комфортно. Таким образом, начнут излечиваться от болезни «потреблятства», которую подцепили за последние годы…

P.S. В общем, приходится возводить вокруг себя заборы и закрываться от соблазнов купить что-нибудь эдакое и не факт, что нужное… Но кризис кризисом, а ремонтом квартиры приходится заниматься. Подумываю тут прикупить себе в ванную кафель Aparici, очень красивая и практичная плитка. И недорогая, что немаловажно. А со временем можно будет озаботиться переездом за город и обратиться в хорошую компанию, которая практикует строительство домов, ведь жить на природе куда приятнее, чем в пыльном городе

Делитесь нашими статьями!
Обсуждение: 11 комментариев
  1. Сержан:

    Эт каким дауном надо быть, чтобы влезть в кабалу и тратить бабло, не думая чего завтра будет. Полный пизнес!

  2. Avis:

    За будущее этой семьи мне, честно говоря, страшно. От всей души, однако, желаю им избавиться от кредитной зависимости, а ведь то, что описано, очень сильно напоминает именно зависимость, а не простую недальновидность и банальное отсутствие мозгов.

    Что касается слишком простого отношения населения к кредитам, это еще что, Дмитрий. О чем мы говорим? В нашей стране отсутствует адекватное отношение к семье, браку, воспитанию детей, что уж говорить о таких «мелочах», как «кинуть» банк..
    Хотя за таких кидал и приходится расплачиваться ответственным людям, посредством оплаты завышенных процентов, сумм по обеспечению кредитов и т.п.

  3. NoKia:

    В любом случае человек волен решать сам, как ему поступать в той или иной ситуации. Естественно кредит нужно брать только в том случае, если ты полностью уверен в своей платежеспособности на тот период времени, на который он был взят..

  4. Автор блога:

    Так-то оно так, но вот многие даже не думают о том, что могут неожиданно потерять работу, сильно заболеть, или еще чего похуже… Живут сегодняшним днем, не думая о ближайшем будущем

  5. Avis:

    на случай «сильно заболеть» и т.п. нормальные люди ежегодно еще оплачивают страховку. 🙂 Это я в разрезе ипотечных и долгоиграющих кредитов говорю.

  6. Я уже 3 раз беру кредит и всегда выплачиваю раньше положенных сроков.Очень удобно,что есть кредит

  7. Автор блога:

    Вот интересно, как теперь с кредитами будут люди жить…

  8. Avis:

    как-как.. неспроста ставки на обслуживание кредитов вырастают.. и просто проценты по кредитам.. все это компенсация рисков банка по неплательщикам.
    те, кто не потеряет работу и сможет обеспечивать кредит, будут по сути оплачивать потери по неблагонадежным заемщикам.

  9. Сейчас в связи с данным кризисом довольно проблематично взять в кредит у нас банки делают все возможное что бы люди были не в состоянии это сделатьюПовышают процент и уменьшают сроки кредитованияю,да и придираются к каждой мелочи

  10. Роман:

    С мудростью Библии не поспоришь….
    Не будь из тех, которые дают руки и поручаются за долги:
    если тебе нечем заплатить, то для чего доводить себя, чтобы взяли постель твою из-под тебя? (Притчи Соломоновы 22:26,27)

  11. Да, согласен, кредит нынче получить очень проблематично, но если постараться все-же получить кредит можно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подписывайтесь на нас в Google+